Lebensversicherung - Vergleich
In Deutschland dient eine Lebensversicherung vor allem zur privaten Altersvorsorge sowie zur Absicherung von Ehepartnern und Familienangehörigen. Die Wahl der passenden Lebensversicherung sollte sehr sorgfältig getroffen werden. Neben verschiedenen Versicherungsgesellschaften teilt man die Lebensversicherung in verschiedene Versicherungsarten ein, die wiederum in verschiedene Risikostufen unterteilt sind. Um die optimale Police für seine Bedürfnisse zu finden, bietet sich ein Vergleich der verschiedenen Anbieter an. Eine umfassende Vergleichsmöglichkeit finden Sie hier:Als eine so genannte Personenversicherung dient die Lebensversicherung dem Zweck, das Todesfallrisiko und/oder das Risiko der Langlebigkeit des Versicherungsnehmers abzusichern. Der Versicherungsfall kann demnach durch ein vorher festgelegtes Ereignis ausgelöst werden. Bei der Ablebensversicherung ist der Auslöser somit der Tod des Versicherten. In diesem Fall wird die Versicherungsleistung an eine oder mehrere vorher festgelegte Personen ausgezahlt. Tritt der Todesfall während der Versicherungsdauer nicht ein, zahlt die Versicherung keine Leistung aus. Diese Form der Lebensversicherung wird auch Risiko-Lebensversicherung genannt.
Das gegenteilige Prinzip der Risikolebensversicherung ist die Erlebensversicherung. Hierbei wird die vereinbarte Versicherungsleistung nur im Erlebensfall des Versicherten erbracht. Die Versicherung endet, wenn der Versicherte während der Vertragsdauer zu Tode kommt. In diesem Fall wird die Versicherungsleistung nicht ausbezahlt. Wird die Versicherung im Erlebensfall fällig, kann der Versicherungsnehmer zwischen einer Einmalauszahlung oder aber einer Zahlung als monatliche Rentenbeträge wählen. Einige Versicherungsunternehmen bieten auch eine Kombination dieser Auszahlungsarten an. Hierbei wird ein festgelegter Teil der Versicherungssumme direkt bei Zuteilung ausgezahlt, der verbleibende Rest in Form von monatlichen Rentenbeträgen.
Ebenfalls denkbar ist eine Kombination aus Erlebensversicherung und Ablebensversicherung. In diesem Fall wird die Versicherungsleistung an die Hinterbliebenen ausgezahlt, wenn der Versicherungsnehmer während der festgelegten Versicherungsdauer zu Tode kommt. Erlebt er jedoch den Ablauf der Versicherung, erhält er selbst die Leistung. Diese kann wiederum als Einmalbetrag oder in Form von monatlichen Renten ausgezahlt werden.
Eine weitere, gern genutzte Form der Lebensversicherung ist die kapitalbildende Versicherung. Hierbei wird ein Teil des Versicherungskapitals spekulativ angelegt, so dass sich über die Versicherungsdauer einen Gewinn herausbildet. Der Versicherungsnehmer erhält eine vorher festgelegte Beteiligung an diesem Gewinn. Diese wird in der Regel zusammen mit einer vertraglich festgelegten Garantieleistungen ausbezahlt.
Eine spezielle Form dieser Lebensversicherung nennt man "fondsgebundene" oder "fondsorientierte Lebensversicherung". Bei der fondsorientierten Lebensversicherung wird dabei nur ein Teil der Versicherungssumme spekulativ angelegt. Etwas risikoreicher ist die fondsgebundene Lebensversicherung. Hierbei wird der komplette Sparanteil in Fonds oder Fondsanteile investiert. Das Risiko trägt dabei der Versicherte. Es gibt keine garantierte Versicherungsleistung, die ausgezahlt wird. Hierdurch kann zwar die Rendite um einiges höher ausfallen, als bei der fondsorientierten Versicherung, allerdings ist auch das Risiko eines Totalverlustes gegeben. Die Fondsmanager der Versicherungsunternehmen können jedoch dieses Risiko durch eine gezielte Auswahl von Konservativen, spekulativen oder hoch spekulativen Fonds beeinflussen.
Eine weitere Spezialform der Lebensversicherung ist die Kapitallebensversicherung. Hierbei zahlt der Versicherungsnehmer einen Einmalbetrag in die Versicherung ein und kann diesen dann zum Zuteilungszeitpunkt in monatlichen Raten auszahlen lassen. Einige Versicherer bieten auch an, den eingezahlten Betrag zum Zuteilungszeitpunkt wieder als Einmalbetrag auszuzahlen, so dass der Versicherte die weiteren Anlagemöglichkeiten des Geldes frei auswählen kann.
Dies waren die wichtigsten und verbreitetsten Formen der Lebensversicherung. Es gibt noch weitere spezielle Formen einer Lebensversicherung, die allerdings nur für wenige Menschen interessant sind und deshalb hier nicht besprochen werden können. Bei Interesse wenden Sie sich an einen unabhängigen Versicherungsmakler.